俗語說，“無債一身輕”，在傳統華人的社會上是不鼓勵借貸或是使用未來錢。但在現今社會，因為擔心個人資料外洩而謝絕信用卡的人還是居多，他們一切以現金交易，貨銀兩訖，力保「身家清白」。實際上，原來信貸紀錄 (Credit History) 空白，即無TU評級，隨時影響移民大計! 本文將為你一一分析，再教你迅速獲得良好信貸紀錄 (TU) 的方法。

有不少的香港人正計劃移民到台灣、澳洲、加拿大、新加坡、日本等的熱門移民國家。或許有些人還不知道，原來信貸評分是可以協助你能夠順利移民的條件之一。

良好TU可協助移民

移民有很多好的方法，有人會從working holiday開始，有的人就會拼命存錢。各施各法，只是為了滿足不同國家需要的要求，都想儘早移居外地開展新的生活。除了工作以及投資同資產要求以外，大家或許對於在移民時，TU信貸評級也是關鍵之一還是一竅不通。

以美國、英國、澳洲以及部分歐洲國家為例子，入境機關有權要求移民請人提供信貸報告或信用報告，良好的信貸評分絕對是有助於提高移民申請成功率。

其實現實上來說，無記錄就是最差的的記錄。如果一個人日常消費只用銀行存款同現金，完全沒有申請及使用信用卡，亦無借錢，傳統以為此乃「財政穩健」的象徵，但其實銀行及移民審批機關的觀點並非如此。在他們的角度，有借有還才是上等人，「身家清白」的小白兔反而可免則免。

由此可見因為一個人的信貸紀錄如果空空如也，查看者難以依照其過往信貸狀況及還款記錄等等資料去評估申請者的處理債務的能力。然而，銀行會因而不批出貸款，即使批出，利息亦可能會較高，移民審批當局亦會對此人的信用狀況起疑。因此信貸記錄愈早建立就愈好，因為記錄年期越長，參考價值愈高。一個健康正面的個人信貸記錄，對日後借貸及移民都會有明顯幫助。

3種方法讓你擁有良好信貸記錄

如果你是對理財保守到無信用卡，貸款也沒借過的朋友，其實也無需過於擔心。建立信貸記錄其實也並非那麼複雜，以下有3種方式可讓你建立一個正面的信貸記錄，不妨參考看看：

• 申請信用卡或私人貸款
  其實要建立個人信貸記錄也可以很簡單，首先可以為自己申請一張基本的信用卡或是一筆私人貸款。雖然有些人會對信用卡和私人貸款有負面的印象，覺得是在用未來錢，但其實只要你懂得自律，審慎的管理開支，借錢、刷卡或用現金你都可以控制簽賬和貸款額，做到用得其所。這個就是最簡單直接建立個人信貸記錄的途徑。當你使用信用卡簽賬或提取貸款時，銀行或財務機構就會自動向環聯TU提供有關的信貸資料，持卡人／借貸人是無需主動向TU申請開file的。
  
• 勿連續申請信用卡或貸款
  雖然話說最好有一定的信貸記錄，但切忌因為心急建立個人信貸記錄，就一口氣申請多張信用卡或者向多間銀行或財務機構申請私人貸款。因為金融機構是審批信用卡或貸款申請時，都會向環聯TU查閲申請人的信貸報告。如果在短時間，例如在兩星期內，有多間機構查閲同一個人的信貸報告，機構就會解讀為申請人突然間很缺錢，反映其財務狀況可能不太穩定。
  
• 準時還款
  其中一項關鍵方式就是在建立個人信貸記錄之後，良好的信貸管理是不能少的。如果用信用卡的話，要記得準時換卡債，同時也要控制信貸額使用度；如果借私人貸款的話，亦都需要準時還款，不好過度借貸。
  
  以上的提示都是正面信貸記錄的基礎，一定要持之以恒持續做，因為負面的紀錄，譬如逾期還款，就會留下個人的信貸紀錄長達5年那麼久。