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移民英國2022: 退休福利一定要知道!一文看清退休保障全面性!


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自從英國開放「BNO 5+1」居留政策予持BNO移民英國的港人後,不少香港人都積極考慮移居英國。他們除了關心到埗後的工作或讀書問題外,不少都會未雨綢繆,關心他們的退休生活。而事實是,無論在本地或外地,大家都應該提早規劃,及早訂下退休目標。如果大家打算移民的話,就更應該好好了解一下目的地的退休及養老政策。

點擊閱讀:英國的社會福利你知道多少?特殊福利有這些?

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英國退休金種類包括:

  1. 國家退休金(State Pension)
  2. 職業退休金(Workplace Pensions)
  3. 私人退休金(Personal Pensions)

國家退休金

英國申請退休金年齡資格

英國政府不時會調整當地的法定退休年齡,根據打工仔的出生日期及性別而定。當到達法定退休年齡後,便可以申領國家退休金(State Pension)。英國的舊有政策是:
– 1951年4月5日或之前出生的男士,退休年齡為65歲;
– 1953年4月5日或之前出生的女士,退休年齡為60歲。
– 上述人士在2016年4月6日或之前已達法定退休年齡,需要跟隨舊的退休金政策。

對於非上述出生時間出生的人士,則必須跟隨英國政府新的退休金政策,即如下:
男士:
– 1951年4月6日至1960年4月5日之間出生,退休年齡為66歲;
– 1960年4月6日至1977年4月5日之間出生,退休年齡會從66歲開始,每月向後順延,1961年3月6日起達至67歲;
– 1977车4月6日至1978年4月5日之間出生,退休年齡會從67歲開始,每月向後順延,1978年4月6日起達至68歲

女士:
– 1953年4月6日至1953年12月5日之間出生,退休年齡為65歲;
– 1953年12月6日至1960年4月5日之間出生:退休年齡為66歲;
– 1960年4月6日至1977年4月5日之間出生,退休年齡會從66歲開始,每月向後順延,1961年3月6日起達至67歲;
– 1977年4月6日至1978年4月5日之間出生,退休年齡會從67歲開始,每月向後順延,1978年4月6日起達至68歲

換句話說,按照現時的方法計算,法定的退休年齡將會在2044年至2046年間,上升至68歲。若申請人還是不太清楚計算法,大可以使用英國政府官網的退休年齡計算器計算一下。

申領英國移民退休金條件

當到達法定年齡後,亦不代表你能馬上申請領取國家退休金。因為申領的其中一個重要條件,是需要繳交至少十年的國家保險(National Insurance)。換言之,即使你已經達到法定退休年齡,但沒有十年的國家保險紀錄,你亦不能領取退休金。

滿十年的國家保險紀錄可以領取部分退休金,滿35年則可以全額領取。而滿10年而不足35年者,則會以比例計。每人所領取的退休金視乎繳交國家保險的年數,與繳交金額並無關係。

而這個國家保險的繳交年數不一定需要連續計算,只要當年符合以下這些條件,便會計算在內:
– 受僱人士且週薪達£184或月薪達£797,需要正常繳付國家保險。而週薪在£120至£184之間者,不需另付國家保險供款,但會被視為已繳付。
– 自僱人士且年收入達£6,515者,國家保險會在年收入中扣除。
– 自僱人士但年收入不足£6,515者、無業人士、海外工作者,可以選擇自願供款(Voluntary National Insurance)。
– 失業者、或因不同原因而無法工作者,可以領取國家信用保險(National Insurance Credits)代替國家保險供款。

職業退休金(Workplace Pensions)

基本上與香港的MPF差不多,但打工作可以選擇退出不參與。當受僱人士月收入高於£520,或週薪高於£120,僱主便需要為僱員供款。而當僱員的年薪高於£10,000時,更會於入職時便自動參加此計劃(但僱員可以選擇退出),增加自願供款的金額可以扣稅。職業退休金的僱主供款金額為至少3%,僱員及僱主合共供款金額為至少8%。年滿55歲後便可以領取。需要說明的一點是,你是完全可以在交國家養老金(State Pension)的情況下同時交職業養老金的,目前一個人一周能獲得的基本國家養老金是115.95鎊。

私人退休金(Personal Pensions)

私人退休金其實是一個退稅的方法,主要為高收入人士而設。在英國,當個人收入達至一定程度後,便會被徵收稅率非常高個人入息稅(可達40%-45%)。因此收入高的打工仔都會尋找不同合法的退稅方法,私人退休金便是其中一個選擇,每年收入的£40,000可以免稅放入私人退休金。同樣地年滿55歲後可以領取款項。

點擊閱讀:移民英國 BNO Visa:申請BNO簽證的條件與要求

國家養老金會被徵稅嗎?

國家養老金在英國是可徵稅收入。你的國家養老金是否被徵稅取決於你有多少可徵稅收入,以及你是否為英國居民。

如果我在英國境外退休,還能領取養老金嗎?

可以,申請人必須申請新海外國家養老金計劃。

如果我在另一個國家還有英國都交了社保,可以申請英國養老金嗎?

– 如果你在除英國外的其他國家居住或工作過,你可能可以同時申請英國國家養老金和你工作所在國家的養老金計劃。

– 如果你在多個國家都交了社保,顯然有可能更容易達到英國領取養老金NI記錄的10年門檻。不過,這取決於你交社保的國家是否和英國有社保協約。

– 如果你同時繳納了英國和另一個歐洲經濟區EEA國家的社保,英國相關機構會看您在英國繳了多少年國家保險,按此年限計算出你的養老金。另外,如果你是歐洲經濟區公民,並在脫歐過渡期結束前(2020年12月31日)繳了英國保險,根據英國的退歐協約,英國應該把你在其他歐洲經濟區繳納的社保年限納入考量,這有利於你達到領取養老金的NI記錄條件。

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