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英國退休2022: 國家養老金UK State Pension如何提取?你是否有資格享受全面退休福利?


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UK State Pension

最新的國家養老金政策於2016年4月6日後實施,在1951年4月6日或之後出生的男性和1953年4月6日或之後出生的女性可以按照新的國家養老金計劃申請養老金。你達到國家養老金年齡(State Pension age)之後,提交申請後即可領取國家養老金。

除了年齡限制外,你還需繳納國民保險(National Insurance,NI)10年以上(無需連續10年,也和金額無關),且達到國家養老金年齡(SPA)之後,才能申請領取。

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點擊閱讀:移民英國2022:退休福利一定要知道!一文看清退休保障全面性

國家保險(National Insurance – NI)
前面已經提到了,除了滿足年齡要求之外,能不能領養老金還和你的國家保險(National Insurance)息息相關,因為國家養老金一部分來源於NI。你所得的養老金數額取決於你NI記錄的年數,跟你交了多少錢無關,我們稱這個年限為NI記錄(National Insurance Record)。想要領取養老金,你需要有至少10年NI記錄,NI記錄達到35年以上,則可領取全額養老金(一周175.2鎊);若在退休前NI記錄不到10年,是沒有資格領取養老金的哦。

那麼National Insurance累積是如何計算呢?

  1. 第一種情況:有工作的人群
    – 如果你有工作、每週的薪水在183鎊以上、而且你還沒有到退休年齡,那你的雇主會自動從你的工資裡面扣除需要繳納的NI。
  2. 第二種情況:自僱人士
    – 如果你是自僱人員,且每年的收入高於6475鎊,你需要繳納Class 2的NI。
    – 如果你的年收入高於9501鎊每年,你需要繳納Class 4的NI。
    – 如果你的年收入少於6475鎊,你可以交自願NI(Voluntary National Insurance),這屬於第四種情況,下面會仔細為大家介紹。
  3. 第三種情況:申請National Insurance Credits(NIC)
    – 滿足一定條件,則可以申請National Insurance Credits(NIC)。 NIC的意思就是如果你滿足條件,就算你沒有繳納NI,你的NI記錄也不會中斷,還是當作你已經繳納了NI的時間算。取決於你的情況,你可以獲得Class1或Class3的NIC。
  4. 第四種情況:自願繳納NI(Voluntary National Insurance)
    -很多時候,人們會因為各種各樣的原因,比方說在換工作的過渡期,或者工資不夠,或者住在國外,NI記錄中會有空缺,一不留神就讓一年的NI記錄打了水漂,這個時候大家可以選擇繳納自願NI(Voluntary NI)來彌補空缺。但需滿足繳納條件,其次,繳納自願NI只能彌補過去六年NI記錄的空缺,大家可以先查查自己NI的記錄空缺是否在過去6年之內,之後再做出決定。

NI的四種繳納級別:Class 1, Class 2, Class 3 和Class 4

NI級別支付者
Class 1
主要針對雇員
每週收入超過 190 英鎊且低於國家養老金年齡的員工 – 會被您的雇主自動扣除
Class 1A/1B雇主將直接根據員工的費用或福利支付
Class 2
主要針對自僱 人員
年收入達到或超過 6,725 英鎊的個體經營者。如果您的收入低於此,您可以選擇支付自願捐款以填補或避免您的國民保險記錄中的空缺
Class 3
自願繳納人員
自願捐款 – 您可以支付它們以填補或避免您的國民保險記錄中的空白
Class 4年收入達到或超過 9,881 英鎊的個體經營者

得注意的是:
1. 大部分自僱人員的NI都是通過自我評估(Self Assessment)系統自動扣除的。自我評估系統是英國稅務海關總署用來徵收收入稅的系統,會從人們的薪水和儲蓄中,自動扣除收入稅。

2. 如果你有全職工作,但還自己有自僱工作,那你雇主會從你的工資中扣除Class 1的NI,你可能還要為你在自僱工作中獲得的收入繳納Class 2或Class 4的NI。具體你需要付多少NI要看稅務海關總署審核您的自我評定納稅申報單(tax return)後做出的決定。

國家養老金年齡

  1. 國家養老金年齡目前男女均為66歲,2026年後會逐步提高到67歲、68歲。按最新規定,強制退休年齡已不存在,達到養老金年齡後仍可繼續工作,但是不必再繳納NI。如果你推遲領取養老金,養老金金額會也會相應增加。
  2. NI記錄達到35年以上,則可領取全額養老金(目前是每週175.2英鎊),未達35年者,按繳費年限比例領取。年度漲幅會在年工資收入漲幅、通貨膨脹率和2.5%之中取最高值計算。

如何計算自己的養老金年齡:Check your state pension age

如果我在英國境外退休,還能領取養老金嗎?

可以。您可以申請新海外國家養老金計劃。

我的國家養老金會被徵稅嗎?

您的國家養老金是否被徵稅取決於您有多少可徵稅收入,以及您是否為英國居民。
– 如果您是英國居民,那您的任何超過個人津貼的可徵稅收入都要被徵稅。
– 如果你不是英國居民,且居住國家和英國有雙重徵稅協議,那您的國家養老金可能不會被英國征稅,但有可能會被您的居住國征稅。

脫歐會影響我滿足國家養老金的條件嗎?

英國在2020年1月31日脫歐,在2020年12月31日之前,英國都處於過渡期。在此期間,歐盟法律在英國還是有效的。所以,如果您在過渡期結束之前到了國家養老金年齡,脫歐對您無影響。
英國退歐協約第32條的集合原則,依舊適用於在過渡期結束前繳納過NI的EEA公民。也就是說,只要該EEA公民在英國和EEA國繳納了社保10年以上,就符合申請英國國家養老金的NI記錄要求。

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